債務整理したら住宅ローンには通らない?

過去、債務整理をした経験がある。もしくはこれから債務整理をしようと考えている人にとって、気になるのが今後家は購入できなくなるのかという疑問です。
とくに独身の方であれば、将来的に家庭を持ち、一戸建てを購入するというのは普通の流れであり、特別なことではないでしょう。しかし、債務整理をすることで、その将来設計ですら壊れてしまうのではないかという不安はあるかと思います。

 

結論から先にお伝えしますが、「債務整理をしても住宅ローンを組むことは可能」です。

 

今回は、債務整理後に住宅ローンを組む場合についてお伝えしていきます。

 

 任意整理なのか、それ以外なのかで大きな差が

 

債務整理後に住宅ローンが組めるかどうかには、債務整理の種類が大きく関係しています。
任意整理して減額や過払い金請求をした場合、金融事故の中でも貸し主である金融機関へのダメージに違いがあり、可能な限りは返済するという姿勢を見せることができます。
一方、債務整理の中でも個人再生や自己破産は借金をチャラもしくは大幅に減らせる法的手続きのため、官報にも載りますし信用情報機関に登録される期間も5〜10年と長いです。
当然、信用情報機関の登録の有無にかかわらず、貸す側としての信頼度は任意整理をした人の方が高いわけです。とくに自己破産の場合は、した後に何年経っていても、住宅ローンを組むのは非常に難しいと言わざるを得ません。

 

 将来住宅ローンを組みたいと考えているなら任意整理で

 

債務整理をしなければいけない状況だけど、将来住宅ローンを組むかもと考えているなら、任意整理をオススメします。
もちろん、任意整理も金融事故に変わりはありません。信用情報に傷がつくので、整理後5〜7年ほどは住宅ローンを組めないと考えた方がいいです。ただ、その後に組むことを考えたときに、任意整理ならローンに通りやすいのです。

 

 債務整理後、住宅ローンが通りやすくする方法

 

債務整理をして時期が経ち、さあ住宅ローンを申し込もうとしたときに、通りやすくするための大事な法則があります。

 

それは、「債務整理した金融機関とは別グループの銀行で住宅ローンを申し込む」ことです。
例えば、アコムの借金を債務整理したのであれば、三菱東京UFJ銀行に関係のある住宅ローンは申し込まない。モビットの借金を債務整理したのであれば、三井住友銀行系の住宅ローンには申し込まない。といった具合です。
申し込む前に一度、過去の債務整理について確認して繋がりのある銀行を調べておくことが重要となるのです。

 

同じグループ内の場合、信用情報機関への登録が消えても、情報自体は残っていることがほとんどです。ローンの審査の際にそれを発見されてしまうと、つつかれて落とされてしまうということが考えられます。
関係のないグループのローンに申し込むことは住宅ローンを通すうえで鉄則ですので、よく覚えておきましょう。

 

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