債務整理をすると何年間お金を借りたりするのは難しいのか?

 債務整理をすると何年間お金を借りたりするのは難しいのか?

 

借金が重なり、返済が苦しくなってしまった場合、債務整理という手段を使うことになります。債務整理は任意整理、特定調停、個人再生、自己破産などの方法がありますが、こういった債務整理を行った場合、いわゆる「ブラックリスト」状態となります。
そうなると、ある程度の長期間、お金を借りたりローン契約を結ぶことができず、日常生活にも不便を感じることになるでしょう。

 

では、債務整理をした後にお金を借りられなくなるブラックリスト状態とはどういったもので、その継続期間はどれくらいの長さになるのでしょうか?それらについてご説明します。

 

 金融契約を結べなくなるブラックリスト状態とは?

 

債務整理を行った際に一般的に「ブラックリスト」と呼ばれているのは、正確には「個人信用情報」を管理する信用情報機関に情報が登録されることを指します。

 

信用情報機関とは、債権者(キャッシング・カードローン会社など)が、お金を貸すにあたって審査を行う際に、利用者の過去の債務問題に関する情報を提供する機関であり、法律でその行為を認められています。その情報は金融契約等以外の目的で使われることはありません。

 

債務整理を行うと、その事実が信用情報機関に登録されるので、その後契約をしようとしても、各金融機関が債務整理の事実を把握するので、審査に落ちてしまうということになります。

 

 債務整理後、信用情報機関から情報が削除されるまでの期間はどれくらいなのか?

 

債務整理後、信用情報機関にその事実が登録されますが、一定期間を過ぎれば削除されてそれ以降は金融契約を結べるようになります。そしてその削除までの期間は債務整理の方法により異なります。信用情報が回復するまでの一般的な期間は次のようになっています。

 

@任意整理及び特定調停
任意整理または特定調停の手続きを行った場合は一般的に7年間だといわれています。ただし、任意整理・特定調停により債務の整理をした後に完済した時点が起点となるので、最低3年間経過後からの7年となり、合計10年がその目安となります。

 

A自己破産及び個人再生
自己破産及び個人再生の手続きを行った場合は一般的に10年間は信用情報が回復しないといわれています。

 

上記の期間については、多数のケースで実際に必要であった機関ではあるのですが、確実にこの期間であるというわけでもありません。
個人信用情報機関も複数あり、どの信用情報機関に登録されるかで違う可能性があります。また、各信用情報機関はこれらの情報の削除までの期間を公開していないため、内部で変更した場合には知る術はありません。

 

こういったことから、様々な場所で「5年から10年」といった形で表現されることが多いです。ただし、先ほども述べたように多くのケースでは10年間は厳しいという結果が出ていますので、債務整理を行う際にはそれを念頭に置いておいて頂きたいと思います。

 

また、これらはあくまで各信用情報機関での扱いであり、これとは別に債権者(キャッシング・カードローン会社など)も独自のブラックリストを用意しています。このため、過去に債務整理を行った債権者からは例え10年経過したとしても契約できる可能性はほとんどありません。

 

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